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TARP(구제금융) 내년 10월까지 연장

연방 정부가 올해 말 마감 예정이었던 구제금융(TARP) 프로그램을 내년 가을까지 연장한다. 연방 재무부의 티모시 가이트너 장관은 9일 연방 상하원 의원들 앞으로 보낸 서한에서 이같이 밝히고 "프로그램 기한 연장은 금융시장 안정과 미국 가정을 돕는데 필요한 조치"라고 설명했다. 당초 이 프로그램은 올 연말 끝날 예정이었으나 내년 10월 3일까지로 연장된 것으로 가이트너 장관이 프로그램 기한 연장을 결정할 권한을 갖고 있다. 가이트너 장관은 내년까지 연장된 TARP는 3가지 분야에 중점을 둘 계획이다. ▷주택시장 및 경제회복 지원을 위한 주택차압 지원 ▷상업용부동산(CRE) 문제로 어려움을 겪고 있는 중소은행 지원 ▷금융기관들의 대출 확대를 위한 프로그램 등이 그 것이다. 가이트너는 이와 함께 은행들에 대한 구제금융 자금 가운데 1750억달러를 내년 말까지 회수할 수 있을 것으로 본다고 전했다. 한편 TARP 프로그램 진행 상황을 감시하는 위원회의 위원장을 맡고 있는 엘리자베스 워렌 하버드 법대 교수는 이날 발표한 보고서에서 "TARP가 금융위기를 진정시키는데 큰 기여를 했지만 주택차압 지원 대출 확대 등의 다른 목표를 달성하는데는 미흡했다"고 지적했다. 글로벌 금융위기 발발 직후였던 지난해 10월 의회를 통과한 TARP는 납세자들의 돈 7000억달러를 들여 월가의 대형 금융기관 자동차 업체 등을 지원하는데 사용되고 있다. 이를 통해 총 6개 한인은행들이 2억1100만달러를 지원받았다. 하지만 납세자들은 실업률이 상승하고 주택 차압이 늘어나는 상황에서 대기업들에만 자신들의 돈이 사용됐다데 대해 보인 분노는 지금도 가라앉지 않고 있다. 염승은 기자 rayeom@koreadaily.com

2009-12-09

'구제금융' 은행 파산 줄이어···기금손실 커져, 운영 변수에 의문

연방 정부가 부실자산구제프로그램(TARP)에 따라 자본을 확충해준 은행 중 최소한 27곳이 파산했거나 파산할 위험에 처해 있어 국민 세금으로 조성된 기금의 손실이 커지는 등 문제를 드러내고 있다고 월스트리트저널(WSJ)이 17일 보도했다. 이 신문은 정부의 자금지원이 이뤄진 은행 중에는 이미 정부 관리들이 지원시 문제가 있음을 알고 있던 경우도 있었다면서 이들 은행에 투입된 51억달러는 손실 처리될 위험에 처했다고 지적했다. 실제로 지난 13일 파산한 3개 은행 중에는 캘리포니아 샌 클러멘티 소재 퍼시픽 코스트 내셔널 뱅콥이 포함돼 있었는데, 이 은행은 지난 1월 재무부에 410만달러 규모의 우선주를 매각하고 자금을 지원받은 곳이다. 지난 10일까지 690개 금융회사가 TARP에 따라 2046억8000만달러의 자금을 지원받았으며, 40개 이상의 업체가 708억8000만달러를 상환한 것으로 집계됐다. 연방 재무부는 또 이들 지원대상 업체로부터 배당과 이자, 수수료 등의 명목으로 101억달러를 받았다. 하지만, 파산하는 금융회사들이 늘면서 7000억달러 규모의 TARP 자금 운용방식에 대한 의문이 깊어지고 있다고 이 신문은 지적했다. 지난 1일 파산보호를 신청한 CIT그룹의 경우 이 업체에 지원된 23억달러가 사라질 것으로 예상되고, 그로부터 5일 뒤에는 작년 11월 2억9870만달러를 지원받은 샌프란시스코의 은행 UCBH 홀딩스의 한 자회사가 파산했다. 연방 정부는 공적자금을 투입하면서 해당 은행이 발행한 우선주를 받았지만, 이들이 파산하고 난 뒤에는 우선주도 쓸모없는 휴짓조각이 될 뿐이다.

2009-11-17

구제금융 기관들 '울고 웃고'···'경영진 연봉 승인 받아라' & '빌려간 자금 갚아도 좋다'

'경영진 연봉 승인 받아라'…씨티·BOA·AIG 등 엄격한 감시에 '분통' 정부의 부실자산구제계획(TRAP)에 따라 구제금융을 받은 기업들은 정부에 경영진의 봉급체계 변경계획을 제출해야 할 것으로 보인다. 버락 오바마 행정부는 두 차례에 걸쳐 구제금융을 받은 은행과 기업들에 대해 경영진의 급여변경계획을 정부에 제출해 '봉급 제왕(Pay Czar)'으로 불리는 연방 급여감독관의 승인을 받도록 할 계획이라고 뉴욕타임스가 8일 정부 관계자의 말을 인용 보도했다. 이런 계획은 정부가 이르면 이번 주 초 발표할 것으로 예상되는 경영진 급여에 관한 광범위한 규제의 일부이다. 일부 규정들은 대공황 이래 최악의 금융위기 발발 후 제정된 것으로 납세자의 돈을 받은 기업에만 적용된다. 광범위한 원칙으로 불리는 나머지 규정들은 정부가 은행과 다른 기업들이 최고의 급여를 받는 경영진의 봉급을 책정할 때 금융계 전체가 준수하기를 희망하는 기준이지만 단속관들이 얼마나 엄격히 적용할지는 분명치 않다. 씨티그룹과 뱅크 오브 아메리카(BOA) AIG GM과 GM의 금융자회사인 GMAC 등 구제금융을 받은 기업들은 급여문제를 검사할 연방정부 관리인 케네스 파인버그의 엄격한 감시를 받게 된다. 케네스 파인버그는 9.11 테러 희생자 보상기금 지급 감독관으로 널리 알려진 인물이다. '빌려간 자금 갚아도 좋다'…규제 피하고 경영 정상화 과시 기회 '반색' 정부가 이르면 8일 일부 대형 은행들에 구제금융 자금 상환을 허용하는 방안을 발표할 것이라고 워싱턴포스트가 전했다. 정부는 금융위기에 처한 은행들을 구제하기 위해 신규 대출에 대한 지원 등의 용도로 600여개 은행에 약 2000억 달러를 투입했다. 부채 보증 등 정부의 지원을 받아 민간 투자가로부터 최근 몇 개월 동안 약 500억 달러의 자금을 조달한 대형은행들은 이제 구제금융 자금을 상환할 수 있게 됐다. 경제회복에 대한 우려가 여전한 상황에서 대형 은행들이 구제금융 자금에 대한 상환을 추진하고 있는 것은 연봉 등 경영과 관련된 규제를 회피하고 경영이 정상화되고 있다는 것을 보여주기 위한 것으로 분석되고 있다. 그러나 정부 관계자들은 구제금융 상환이 경제회복의 증거로 받아들여져서는 안된다고 경고하고 있다. 이는 소비자 수요의 회복이 여전히 미미한 상태인데다 실업률 상승이 이어지고 있고 올해 2분기에도 경제성장이 위축될 가능성이 높기 때문이다. 금융계 일각에서 구제금융 자금 상환이 현재의 상황을 더욱 악화시킬 가능성이 있다는 지적이 나오고 있다. 의회는 국민의 호응을 받지 못하고 있는 구제금융 프로그램에서 철수하길 원하고 정부는 구제금융이 효과를 내고 있다는 것을 보여주길 희망하면서 자금 상환 허용 쪽으로 분위기가 흘러간다는 분석이다.

2009-06-08

한미은행 'TARP(구제금융) 신청 철회'···일부선 '승인 거부' 논란도

한미은행(행장 유재승)이 5일 "구제금융(TARP) 신청을 자진 철회한다"고 발표했다. 한미은행은 이날 보도자료를 통해 "장기간 지연되어 왔던 TARP 신청을 자진 철회하기로 결정하고 6월1일자로 이를 관계기관에 통보했다"고 밝혔다. 은행측은 신청을 철회한 이유에 대해 ▷승인이 늦어져 불확실성이 높아지고 ▷TARP자금을 수령한 은행들이 지나치게 높은 비용을 지불하고 있기 때문이라고 설명했다. 또 TARP자금 수령으로 인한 이자비용이 연 8.5%인데 반해 대출금리의 기준인 프라임금리가 3.25%에 머무르고 있어 역마진이 우려된다는 게 은행측의 주장이다. 하지만 한인금융권에서는 한미은행이 "지난 5월 하순 감독국으로 부터 TARP 승인 거부를 구두로 통보 받았다"는 얘기가 흘러나오면서 '승인거부냐 자진 철회냐'를 놓고 논란도 일고 있다. 이에대해 한미은행측은 "TARP 승인거부를 통보받았다는 것은 사실무근"이라고 일축했다. 지난 달 27일 열린 한미은행 주주총회에서 유재승 행장은 "TARP결과가 아직 나오지 않았다. TARP신청 결과가 나오는 대로 바로 공개하겠다"고 밝힌 바 있다. 한편 한미은행이 TARP신청을 철회함에 따라 '자본증자' 계획에 관심이 모아지게 됐다. 금융권에서는 한미은행이 7000~1억달러에 달하는 자본증자가 필요한 상태로 분석하고 있다. 이에 대해 한미은행은 "현재 우량자본비율을 유지하는 'Well-Capitalized Bank'로서의 요건을 충족하고 있으며 당장 TARP 자금에 의존하지 않고도 이를 유지할 수 있을 것으로 본다"고 밝혔다. 진성철 기자

2009-06-05

구제금융 상환, 독인가 약인가··

수개월전 미국 경제를 대공황 수준으로 몰아넣었던 금융 위기를 살리기 위해 연방 정부가 금융권에 쏟아부었던 천문학적 규모의 구제금융(TARP)이 되돌아오는 모습을 보이고 있다. 구제금융을 받아야 하는 허약한 은행이라는 딱지도 떼고 구제금융을 받음으로써 따라붙은 갖가지 통제도 싫은 대형 은행 중심으로 구제금융 상환 소식이 잇따르고 있다. 우선 모건 스탠리는 상환을 위한 자금 마련을 위해 22억달러의 주식을 발행할 것이라고 최근 밝혔다. 이보다 조금 앞서 JP모건 체이스 아메리칸 익스프레스 등도 각각 50억달러 5억달러를 주식 발행을 통해 마련할 것이라고 발표한 바 있다. 뱅크 오브 아메리카는 연방 정부가 요구한 339억달러 자본 확충 가운데 약 330억달러를 마련했다고 밝히기도 했다. 이같은 구제금융 상환 발표에 대해 '은행이 제자리를 찾는 것을 보여주는 첫걸음'이라는 평가보다는 '아직 멀었다'라는 여전히 불안한 평가가 더 많다. 여전히 경기가 극심한 침체를 겪고 있으며 크레딧 카드 부실 심화에 내년초 대규모로 만기가 도래될 상용 부동산 융자 등 문제점이 한두개가 아니기 때문이다. S&P 예측에 따르면 내년도 크레딧 카드 연체율은 사상 최고치인 11%를 넘을 것으로 전망되고 있다. 마켓워치는 "금융권은 아직 회의적인 수준"이라며 "현재 파산 가능성이 있는 문제 은행만 1분기말 300개가 넘는다"라고 지적했다. 이와 함께 잇따른 주식 발행으로 주가가 희석화되면서 예상치 못한 주가 하락세도 나올 수 있다고 전문가들은 지적하고 있다. 연방 정부는 불경기에 자금 활력을 불어넣기 위해 공급한 구제금융이 은행들의 간판 빛내기에 역이용되고 있는 것은 아닌지 우려를 나타내고 있다.

2009-06-03

월가, 구제금융 상환 박차···JP모건체이스·아멕스, 신주 발행

월가의 금융회사들이 구제금융 자금을 상환하기 위해 자금 확충에 나서고 있는 가운데 정부가 다음 주 자금상환을 일부 승인할 예정이어서 이들이 정부의 규제에서 벗어날 수 있을지 주목된다. JP모건체이스는 지난해 정부로부터 지원받은 부실자산구제계획(TARP) 자금 250억달러를 이달 내에 상환하기 위해 2일 50억달러 규모의 보통주를 새로 발행했다. 아멕스도 TARP 자금 상환을 위해 이날 5억달러 규모의 보통주를 발행했다. 아멕스는 TARP 자금 34억달러를 지원받았었다. 이밖에 골드만삭스도 이달 중 100억달러 규모의 TARP 자금을 정부에 갚을 계획이라고 밝혔고 모건스탠리도 TARP 자금상환 조건을 충족하기 위해 22억달러를 조달하기로 했다. 이처럼 자금지원을 받은 금융회사들이 상환에 적극적인 태도를 보이자 연방준비제도이사회(FRB)는 다음 주 일부 금융회사들의 자금상환 승인에 관한 결정을 내릴 예정이라고 밝혔다. FRB가 상환 승인을 결정하면 이를 재무부에 권고하게 되고 재무부는 이를 검토해 최종 결정을 내릴 예정이다. TARP는 지난해부터 금융위기로 인해 자금난에 빠진 금융회사 등에 지원됐으나 임직원 보수 규제 등의 규제조건이 첨부되자 자금상황이 호전된 업체들은 이런 규제에서 벗어나려고 조속한 상환을 추진해왔다. JP모건체이스의 상환 신청이 승인을 받으면 이는 자금지원을 받은 대형 은행 중에서는 처음으로 자금을 상환하는 사례가 된다. 재무부는 현재 총 1980억달러의 자금을 583개 은행(은행지주회사 포함)에 지원했으며 지난달 27일까지 14개 은행이 13억달러를 상환한 것으로 집계됐다.

2009-06-02

나라은행 '구제금융 조기상환 검토'···태평양 은행 '자본금 추가 확보'

"나라은행은 TARP(구제금융)를 조기상환하는 것을 검토하고 있습니다. 28일 열린 나라은행 주주총회에서 이종문 이사장은 "은행 유동성에 문제가 없다"며 "TARP자금을 일찍 갚는 것도 검토중"이라고 말했다. 토마스 정 전 이사장과의 소송문제에 대해서는 "민감한 사안이라 현재 구체적으로 말할 수는 없지만 (정 전 이사장의) 이사회 복귀를 기대하고 있다"고 밝혔다. 이 이사장은 "모든 산업들이 어려움을 겪고 있지만 비즈니스를 운영하는 사람이면 어떤 경제상황 하에서도 순익을 발생시키는 것이 원칙"이라면서 "오늘부터 3년반 후인 2012년 12월까지 나라은행을 동급은행중에서 상위 20위 안에 들수 있도록 향후 은행을 경영할 것이며 최소 상위 20%내에 속한 은행으로 육성시킬 것"이라고 설명했다. 숙련된 경영진의 은행 운영능력과 전문 이사진들이 힘을 합하고 주주 및 고객들의 지원이 있다면 반드시 이 목표를 달성할 수 있다고 그는 덧붙였다. 민 김 행장 역시 "향후 핵심 비즈니스를 지속적으로 육성시키고 신규 서비스와 금융상품을 개발 공급해 중기 목표를 달성할 수 있도록 할 것"이라고 설명했다. 이어 그는 "그렇게 하기 위해서는 커뮤니티 은행인 나라가 고객중심은행이 돼야 한다"며 "중.소 비즈니스를 운영하는 고객들이 은행을 이용하는데 불편이 없도록 대고객 서비스를 강화함으로써 '릴레이션십(relationship) 뱅크'가 될 수 있도록 하겠다"고 강조했다. 릴레이셥십뱅크는 커뮤니티 고객에게 최고의 서비스와 상품을 제공해 감동을 주는 은행을 가리킨다는게 나라측의 설명. 이날 주총에서는 박기서 백제선 등 9명의 이사 연임안도 승인됐다. 태평양은행(행장 장정찬)도 28일 오전 주주총회를 열고 안기준 김천일 이진우 등 10명 이사 연임안을 통과시켰다. 장정찬 행장은 "셰계경제 위기로 인해 모든 금융계가 힘들어 하고 있으며 태평양 은행 역시 예외가 아니다"라며 "하지만 현재 진행중인 주택융자 모기지 프로그램의 경우 올해 말에는 손익분기점에 도달할 정도로 고객들의 호응이 뜨겁다"고 말했다. 부실대출 해소와 융자심사 강화 자산 모니터링 강화 등으로 부실 규모를 줄일 것이며 자산평가와 사모펀드를 통한 자본금을 추가로 확보할 것이라고 그는 덧붙였다. 주총이 끝난 후 이어진 태평양 은행 이사회에서는 정광진 이사장 후임으로 이상영 이사가 이사장으로 새로 선출됐다. 이 신임 이사장은 "성장보다는 내실을 기하고 부실 규모를 줄이는데 노력할 것"이라면서 "특히 급변하는 금융시장에 대응하기 위해 증자를 준비중"이라고 향후 운영 계획을 밝혔다. 한편 27일 열린 중앙은행(행장 유재환)의 주총에서는 정진철 김영석 데이비드 홍 등 8명의 이사 연임안이 승인됐다. 유재환 행장은 "고정비 절감 등으로 감량경영을 실시해 효율성을 높일 것이며 대출심사 강화와 대출 매각 등을 통해 자본건전성을 유지할 것"이라고 설명했다. 주총 전에 열린 이사회에서 신임 이사장으로 선출된 정진철 이사는 "어려운 시기에 중책을 맡은 만큼 내실 경영을 통해 금융위기를 극복할 것"이라고 소감을 밝히기도 했다. 진성철 기자

2009-05-28

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